我待在紐西蘭從打工度假到正職工作也有一段不短的時間了,之前都只知道要透過紐西蘭的當地銀行(ANZ、Kiwi Bank、ASB、BNZ等)來匯款回國,但是其實銀行匯款的手續費不便宜,即便透過網路銀行來進行國際匯款,都還是要再被中轉行吃掉一筆不小的手續費用。

這篇文章主要要介紹的是如何透過 TransferWise 線上交易平台,一步步地教你把在紐西蘭打工渡假,辛辛苦苦工作所賺到的錢轉匯回國,手續費比起一般銀行國際匯款低,匯率又比較好,如果你現在也正在煩惱如何將錢帶 回家,請繼續往下看。

P.s. 如果你使用上方的推薦連結申請TransferWise,你將可以獲得一筆國際轉帳免手續費的優惠(轉帳金額900紐幣,超過則補貼額外手續費即可),而我將有機會得到Transferwise的推薦獎金 : )。


匯款回國的方法

1.當地銀行臨櫃、網路銀行(如ANZ、ASB、BNZ、Kiwi Bank)

一般來說,大多數人會選擇透過銀行臨櫃或者網路銀行的方式來處理國際匯款,當然銀行的風險一定是最低的,但相對來說手續費就會是最高的,需要先付一筆手續費給銀行(ANZ銀行臨櫃NZ$25,網路銀行NZ$9),接著是中轉銀行(以轉帳金額而定,可以高達NZ$31),從你匯款到國內銀行收到款項,中間會被吃掉總額NZ$30 – 55不等的手續費,而且匯率每間銀行都差不了多少,選擇並不多。


2.網路金流系統(Paypal、TransferWise)

第二種方法是我比較推薦的,主要是使用時在比較匯率上非常清楚,但是相對來說風險高一些,所以不要用一些完全沒聽過,只有廣告打得很漂亮的的系統來轉錢,必須要選擇建立時間久,值得信賴的平台,例如:

  • Paypal(建立於1998,已上市,公司位於美國)
  • TransferWise(建立於2011,公司位於英國,2018年收入1.1億英鎊)

Paypal創辦時間非常久,是屬於國際通用的平台,不過台灣對於Paypal系統比較不友善,使用上的限制較多,而且有時候Paypal匯率還會比一般銀行更差,所以我個人還是偏好使用Transferwise


3.徵人現金互換

我相信不少人都會選擇最簡單直接的方法「網路徵人交換貨幣」,直接到背包客棧或者是一些背包客交流群組來找人換錢,這也許是匯率最好的方式,但也有可能是最危險的交易法

我曾經好幾次在這些交流群組上看到有人要徵人交換現金,但可能一方在台灣,另一方在紐西蘭或其他國家,於是兩方討論好以某間銀行的(即期買入+買出)/2作為匯率,並且在同一個時間一起線上轉帳,最後其中一方轉錢完畢,但另一個人卻消失無蹤,即使報了警錢也找不回來,海外的詐騙也是層出不窮。

不過,當然不是說不能徵人換匯,我相信世界上一定有一部分好人跟一部分壞人,但你最少最少要兩個人面對面在現場同時操作,或是你要找可以信任的人來換匯,學習如何保護自己,也是出門在外的一大重點


綜合以上介紹到的方式,我替大家整理了一個簡易的表格來比較:

匯款方式手續費匯率風險
當地銀行臨櫃
當地銀行網路銀行
線上金流系統中-好
現金交易

每個人都有自己轉匯方式的偏好,接著,我們要進入我個人常用,且成為我的愛用,要介紹給大家的線上金流系統,TransferWise


TransferWise介紹

TransferWise

TransferWise是一間西元2011年,於英國倫敦建立的公司,在創辦的首年度,經手轉匯的金額高達一千萬歐元,幫用戶省下的手續費則有50萬歐元的銀行手續費,創立短短不到十年的時間,公司的市值就已經高達16億美金。

TransferWise的業務主要是立基於「個人對個人的匯率轉換」,不透過銀行交易,來達成匯率高且手續費低的結果,簡而言之就像是由我們這些個人戶在互相現金交易,但是中間因為透過TransferWise這個平台,我們可以省去線上徵人的風險以及國與國之間的距離

TransferWise優點

  • 匯率好
  • 手續費低
  • 介面清楚明瞭
  • 匯款速度快
  • 提供匯款時間軸告知到款時間

TransferWise缺點

  • 介面只有英文、日文,不支援中文

現金卡Debit Card

Transferwiese有提供一張免年費的Debit Card,可以在各國作為當地現金卡使用,有興趣的人可以到下列文章了解使用及申請的方法。


匯率及手續費比較

以下圖紐幣NZD轉港幣HKD來舉例說明,你可以清楚看到使用TransferWise比起一般紐西蘭當地銀行,最後收到的款項更高,而且這是單單僅匯款NZ$1000的比較表,很多人光是在紐西蘭打工度假就可以存下超過NZ$10000的薪水(當然這也是看大家各自開銷多不多啦)。

總之,你匯款的金額越高,這個收款的最後價差就越大,我相信沒有人會希望自己辛辛苦苦賺的錢,因為銀行手續費及匯率就白白失去一部分!

TransferWise's comparison

可用貨幣

TransferWise所支援的貨幣雖然還沒有到全世界皆可通用,但像是世界五大貨幣、以及部分亞洲貨幣都已經有支援,以下列表是TransferWise有提供的比較常見的貨幣整理:

世界五大貨幣

  • 美金USD
  • 歐元EUR
  • 英鎊GBP
  • 澳幣AUD
  • 日幣JPY

常見亞洲地區國家支援貨幣

  • 港幣HKD
  • 馬幣MYR
  • 泰銖THB
  • 新幣SGD
  • 韓元KRW

舉例來說,如果你是馬來西亞人/香港人/新加坡人,可以把紐幣轉到TransferWise後,在線上轉匯成馬來西亞幣MYR/港幣HKD/新幣SGD,直接匯回馬來西亞/香港/新加坡的銀行中,中間可以節省中轉銀行的手續費用,整個過程簡單快速方便,不需要先轉到當地的外幣帳戶,再使用銀行中的換匯功能,就能拿到你家鄉的現金。

那如果你跟我一樣,是台灣人,需要匯款回台灣,但台幣不在TransferWise的支援貨幣列表內,怎麼辦呢?我的作法是,在台灣先開好外幣帳戶後,將紐幣轉成美金後直接轉入我的外幣戶頭中,最後再用銀行的換匯功能換成台幣,一樣可以省去中間美金回台灣時,中轉銀行的手續費


國際匯款經驗分享

1.ANZ銀行國際匯款美金至台灣

基本上因為沒有一間紐西蘭的銀行可以直接匯款成台幣的功能,所以台灣人只能選擇匯銀行有提供的貨幣(例如美金),匯該貨幣回台灣,再由外幣帳戶轉換成台幣。

我自己本身是紐西蘭ANZ銀行的愛用戶,也使用過ANZ提供的網路銀行國際轉帳功能(Overseas Payments),當時要轉一筆不少金額的紐幣回台灣,但還不知道TransferWise的存在,接受了ANZ客服的建議,直接使用手機版的網路銀行操作國際匯款功能

流程說明:紐幣→轉美金→中轉行→轉入外幣帳戶→換匯成台幣

ANZ海外匯款只提供美金、港幣、歐元(如果你使用Kiwi Bank,選擇會更多一點),我當時選擇比較熟悉的美金,手續費用如下圖,ANZ銀行這邊收取NZ$9,中轉銀行手續費NZ$31.27,手續費總共花了NZ$40.27,最後我收到的是US$2914.25

Send money back to Taiwan -1

2.TransferWise紐幣匯款美金至台灣

跟上一個1在同一天利用TransferWise匯款回台灣的話,最後收到的美金是US$2945.4,足足比用ANZ還要多了US$31!!原因是手續費比較便宜,而且紐幣轉美金的匯率比起一般銀行還要更好,我只能說真的是跟TransferWise相見恨晚。(咬手帕)

Send money back to Taiwan -2

3.TransferWise匯款馬幣至馬來西亞

另外這邊再多提供一個馬來西亞國際匯款的經驗,這是以TransferWise線上換匯成馬幣後,直接轉到馬來西亞銀行的經驗,當時手續費僅NZ$25.79,且不必在馬來西亞申請外幣帳戶,就可以直接輕輕鬆鬆回到馬來西亞使用熱騰騰的馬幣,

Send money back to Malaysia

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TransferWise使用教學

講了這麼多,接下來我要教你如何操作使用 TransferWise,從註冊會員開始到實際國際匯款的步驟說明,並且分成匯款美金到台灣,以及匯款馬幣到馬來西亞(適用於香港、新加坡)


1.註冊會員

首先,我們先進入TransferWise的首頁,點選右上角的 Sign up 註冊會員

sign up

填好個人資料後,密碼部分要使用至少九個字,須包含英文跟數字,接著按下方的 Sign up 綠色按紐確認註冊。這時系統會寄一封確認信到你填寫的Email信箱,記得去信箱收信驗證唷。

details

進入系統後,TransferWise會先問你要轉匯多少錢,這裡我們按右上角的叉叉跳過

pass

2.開啟貨幣帳戶

接著你會看到TransferWise的主畫面,點選中間的 Receive money 接收現金按紐,來開啟新的貨幣帳戶。

open a new account

這裡我們選擇開啟一個 Personal account 個人帳戶

choose account type

填寫好你的個人資料,姓名請按照護照上的英文寫,電話則填寫你手邊目前可以收取簡訊的電話號碼,台灣電話或紐西蘭電話皆可,居住地址為了方便後續身分的驗證,如果你人已經在紐西蘭了,請填寫你在紐西蘭的居住地址(與紐西蘭銀行那邊登記的通訊地址要相同)。

fill up profile

系統這時會寄送一組驗證碼到你的手機,請將簡訊中的驗證碼輸入,並點擊 Turn on 2-step login 開啟兩步驟登入驗證系統,之後你每一次登入 TransferWise 的時候,都會需要透過手機來驗證身分,以避免有駭客盜取你的密碼就能登入系統。

verified code

TransferWise有提供 Debit Card 的申請,這張卡也很方便,但我們現在先選擇 Do it later 跳過這一步驟,以後有需要時再作申請。

debit card

現在系統已經幫你成功開啟好紐西蘭幣 NZD 及美金 USD 的帳戶囉!我們可以開始進行存入資金的動作。

finished

3.存入資金

回到系統的控制台畫面,在左側 Balances 選項中,可以看到兩個貨幣的帳戶,看你要轉入哪一個貨幣,點選 Add 貨幣


輸入你打算要轉入 TransferWise 帳戶中的金額,如果不放心這個平台或是初次使用,可以先轉入一筆小額的資金,不必一次全轉入,不論你的金額大小,轉入的手續費都是0元

how much

4.驗證個人身分

在你轉入資金前,TransferWise 系統會要求先驗證你的個人身分,在這裡需要上傳一些文件檔案。點選 Start verification 開始驗證

confirm identity

這一步會詢問你使用 TransferWise 的目的是什麼呢?依照個人狀況選取就好,這裡應該只是TransferWise蒐集數據用的而已,不會影響後續操作。

why use transferwise

接著請選擇你的國籍,以及要用來驗證的證件類型,護照就選擇Passport,駕照就選擇Driver’s license,身分證就選擇 Identity card,只需要選擇其中一種即可。

upload document

第二份驗證的文件你可以選擇 Bank Statement 銀行文件(近期三個月)或者是用三個月內由政府寄給你的帳單。

我個人是選擇Bank Statement,只要到你的紐西蘭網路銀行申請,就可以馬上下載 pdf 使用,記得這邊的地址要跟你在第二步驟填寫的地址相同,並且要顯示在你的文件上才可以唷。

confirm address

當你看到以下畫面,代表已經上傳完驗證文件了,點選 Continue 繼續我們的資金匯入動作。

verifying documents

5.選擇付款方式

接著在這裡你可以看到,選擇 Manually transfer the money from your bank 手動從銀行帳戶匯款手續費是Free 0元,並且右邊可以看到資金匯入的預計時間,如果你在平日匯款,通常資金會在當天或者隔天送達,但如果是剛好碰到周末或假期,就有可能要到假期結束後才會入帳。

how to add money

選擇你準備要匯錢進入 TransferWise 的帳戶類型,如果你是一般個人帳戶,就選擇 Yes, I’m the account holder 我是帳戶持有人。那如果你今天是跟伴侶一起使用共同帳戶,就選 Yes, but it’s a joint account 我是帳戶持有人,但這是一個共同帳戶。

send from your acoount

然後這頁是問你要如何使用你的帳戶轉帳,看你要使用手機網銀或者是到臨櫃轉帳都可以,我都使用ANZ手機版的網路銀行,所以選擇 Online Banking 網路銀行。

how will you make your bank transfer

TransferWise 會給你一個轉帳的資料,打開你的手機網路銀行,照填 Payee name 收款人姓名、Amount to send 金額、Account number 帳號(每個人轉入的帳號都不一樣)、Reference 備註,像你平常轉帳給朋友的方法一樣即可。

轉帳完後,點選 I’ve made my bank transfer 我已經完成銀行轉帳就好,如果你想等等再匯款,就點選 I’ll transfer my money later 我等等再轉帳,或者是要取消交易,那就點擊 Cancel this transfer 取消匯款。

bank details

6.確認轉入資金狀態

接著,畫面跳回控制台,如果你已經匯款完成,看到以下這個畫面,那就選擇 I’ve now paid 我已經轉帳完成。

check payment situation

然後 TransferWise 會給你一個預計的時間軸,讓你知道這筆轉入的資金目前狀態流向,當完成匯款後,就會像下圖這樣,顯示已經收到款項。

timeline

7.匯款回國

這邊我要再細分成兩個貨幣,由於台灣只能接收美金,所以如果你是匯款至台灣的帳戶,請看步驟7-1,可跳過7-2。

另一個是匯款至馬來西亞的流程,馬來西亞可以直接轉換成馬幣匯回馬來西亞,並且也適用於香港、新加坡,所以如果你是匯款至馬來西亞、香港、新加坡,請直接看步驟7-2,跳過7-1。

匯款目標國度匯款流程
台灣紐幣→TransferWise→轉換成美金→進入台灣外幣帳戶
馬來西亞、香港、新加坡等紐幣→TransferWise→馬幣/港幣/新幣→進入當地戶頭

7-1.匯款回台灣外幣帳戶

點選控制台中的綠色按紐 Send money 匯出金額。

send money to Taiwan

接著請填入你的匯款金額,並選擇你要轉匯的幣值,這裡我選擇美金USD,下方會出現手續費、匯率、以及預計款項抵達當地帳戶的日期時間點,確認金額無誤後,按綠色按紐 Continue 繼續。

how much would you like to transfer

選擇你要轉帳的對象,我們要轉帳給自己,所以點選 Myself 自己

account owner

接著填寫銀行所在國家,以及銀行提供給你的SWIFT code跟Account number帳號

bank details

系統會詢問你轉匯的理由,應該也是他們用來作統計資料的,不影響後面操作,依照個人狀況選擇即可。

why are you transferring

最後,TransferWise會再次秀出你的轉帳明細,如果需要打上備註,可以在下方的Reference欄填入。確認好金額都無誤後,點選Confirm and continue確認並繼續

review details of your transfer

系統詢問你要用什麼方式來支付這筆付款,由於我們剛剛已經把錢轉到Transferwise了,現在選擇手續費最低的 Your balance 從你的TransferWise付款就好囉!然後點選Finish and pay 完成並付款

choose your balance

恭喜你,看到這個畫面代表,你的紐幣開始離家出門到你的台灣戶頭啦!完成!跳過步驟7-2至總結

your transfer has started

7-2.匯款回馬來西亞、香港、新加坡當地帳戶

請點選綠色按紐 Send money 進行匯出的動作。

send money to Malaysia, Hong Kong, or Singapore

這裡填寫你要匯款的金額,並選擇目標貨幣(MYR、HKD、SGD)後,系統會顯示出匯率、手續費以及該款項的抵達時間。接著我們按 Continue 繼續

how much would you like to transfer

選擇收款帳戶,是自己本人的帳戶就點選 Myself

acoount owner

然後選擇你的 Beneficiary’s bank name 收款銀行名稱,以及銀行的Account number帳號。

bank details

這邊依照個人狀況選擇你進行本次匯款的理由

what's the reason for your transfer

最後再確認一次要匯款的金額、手續費、匯率、抵達時間等資料,按下 Confirm and continue 確認繼續

review details

付款方式使用Your Balance,從你的TransferWise帳戶直接付款!


看到這個畫面恭喜你!你的紐幣開始變成出發回家囉,大功告成!


常見問題

Q: 我已經開始使用TransferWise,但預設帳戶並沒有包含我要的幣值,我該如何開啟新的幣值帳戶?

A: 除了原本系統預設幫你加入的帳戶外,每開啟一個新的幣值帳戶,都必須至少存入20英鎊(GBP)等值的金額(以目前2020年5月的匯率來看,約為42元紐幣)。


總結

以上是我用 TransferWise的使用分享,難得打了這麼長一篇文章,希望能夠幫助到正在考慮如何帶錢回家的你們,可以用簡單、安全、快速,而且手續費低、匯率又好的方式,不要帶一大堆現金在身上搭長途飛機回家,身體疲累又要顧著錢不被偷走,真的會身心俱疲。

如果你喜歡這篇文章,歡迎你使用我的推薦連結申請TranferWise的會員,將會獲得一筆國際轉帳免手續費的優惠,而我也可以得到Transferwise的推薦獎勵 : )。

另外,假如這篇文章有幫助到你,或者是有任何指教,都歡迎你在底下留言給我唷。


【本站創作者 LiLing】

在紐西蘭努力生存的90後臺灣女生。
2018年第一次踏上紐西蘭的土地,體驗打工度假,後來轉為正式的工作簽證,目前在紐西蘭長期居留中。